Indywidualne ubezpieczenia zdrowotne - Obamacare

Affordable Care Act. Ustawa ta została wprowadzona w życie za prezydenta Baraka Obamy, stąd jej potoczna nazwa „Obamacare”. Celem tej reformy było umożliwienie dostępu do niedrogiej opieki zdrowotnej dla milionów amerykanów o niskich dochodach.

Obamacare mimo wielu wad, wprowadziła bardzo korzystne zmiany, które rozszerzono na wszystkie inne ubezpieczenia zdrowotne. Obecnie kompanie ubezpieczeniowe nie mogą odmówić ubezpieczenia osobom bardzo chorym (pre-existing conditions), pozwalają pozostać dzieciom do 26 roku życia na polisie rodziców i chyba najważniejsze to narzuciły na kompanie ubezpieczeniowe limit dolarowy, zwykle kilka tysięcy dolarów na rok, jaki grozi pacjentowi nawet przy ogromnych kosztach leczeniach (out-of-pocket maximum annual limit). Poprzednio kompanie ubezpieczeniowe notorycznie odmawiały wydania polis dla osób bardzo chorych lub zrywały kontrakty z takimi osobami. Również udział własny (co-insurance, deductible and co-payments) mogły rosnąć w nieskończoność co powodowało, że poważna choroba niemal gwarantowała kłopoty finansowe dla rodziny.

Obamacare narzucił również ubezpieczycielom obowiązek oferowania podstawowych benefitów jak np. szpital, pogotowie, opieka ciążowa, badania laboratoryjne, opieka pediatryczna, darmowe badania profilaktyczne i wiele innych.

Plany Obamacare, w zależności od dochodu kandydata i jego rodziny mogą być subsydiowane przez budżet państwa. Kandydaci o najniższych dochodach mogą ubiegać się o plany typu Essential. Pozostali mają do wyboru plany oznaczone kolorami metali: bronzu, srebra i złota. Oczywiście im lepszy metal tym lepsze benefity i wyższa cena. Terminy zapisu na Obamacare są zwykle pomiędzy 1 listopada i 15 grudnia, każdego roku. W wyjątkowych przypadkach stanowe władze wprowadzają dodatkowe terminy zapisów.

Aktualnie zapisy na Obamacare są dobrowolne i nie ma kar podatkowych za brak ubezpieczenia.

Dla osób, które nie chcą korzystać z Obamacare dostępne są prywatne ubezpieczenia zdrowotne. Plany te nie są subsydiowane w żaden sposób przez rząd. Mogą się na nie zapisać osoby pracujące, które nie mają ubezpieczenia od pracodawcy i osoby samozatrudniające się i ich rodziny. Zapisy na te plany mogą odbywać się okrągły rok. Jedynym warunkiem jest legalny pobyt w USA i jakaś forma zatrudnienia i dochodu.

Wykupując ubezpieczenie zdrowotne powinniśmy sprawdzić kilka jego cech, które warunkują jego jakość. Większość ubezpieczeń zdrowotnych narzuca korzystanie z lekarzy i usług medycznych posiadających kontrakt z tym ubezpieczeniem czyli będących w tzw. Network. Oceniając ubezpieczenie ważne jest jak duży jest jego network. Podstawowe rodzaje Network to HMO i PPO. Plany HMO narzucają członkom korzystanie z lekarzy z Network i nie zapłacą nic za usługi medyczne z poza network. Plany PPO są mniej restrykcyjne i zapłacą za takie usługi, ale nieco mniej, więc pacjent zapłaci więcej lekarzowi.

Kolejną cechą ubezpieczeń zdrowotnych jest roczna opłata wstępna (deductible). Zwykle jest to kilka tysięcy dolarów i oczywiście im lepszy plan tym kwota ta jest mniejsza. Annual out-of-pocket maximum jest to maksymalna kwota jaką możemy ponieść w jedny roku kalendarzowym. Po przekroczeniu tej kwoty ubezpieczenie pokrywa 100% kosztów leczenia. Im kwota ta jest niższa tym mniejsze koszty dla osoby ubezpieczonej.

Wybierając ubezpieczenie zdrowotne ważne jest korzystanie z dostępnych informacji. Zakup przez internet czy bezpośrednio z kompanii ubezpieczeniowej jest możliwy, ale ma pewne ograniczenia. W tej sytuacji ograniczamy się do oceny planów tej kompanii bez możliwości porównania. Korzystanie z doświadczonego brokera daje możliwość porównania i nie podnosi ceny ubezpieczeń zdrowotnych.

Dzwoniąc powołaj się na reklamę z POLONIJNEJ KSIĄŻKI - Polish Pages.

STANISŁAW GIL
GIL Insurance & Financial Services
Ubezpiecznie zdrowotne
OBAMACARE i GRUPOWE