W ubezpieczeniach pojęcie rażącego niedbalstwa (gross negligence) występuje bardzo często i jest zawsze okolicznością wyłączającą odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkodę. Pod pojęciem "rażące niedbalstwo" kryje się sposób zachowania, który zdecydowanie odbiega od przyjętych norm i powszechnie obowiązujących zasad. W potocznym języku powiedzielibyśmy, że to działanie bezmyślne, głupie, wywołujące opłakane skutki. Należy pamiętać, że jeśli zdarzy nam się takie postępowanie, że ubezpieczyciel może nie wypłacić nam odszkodowania.

W ogólnych warunkach ubezpieczenia, które otrzymujemy zawierając umowę ubezpieczenie, można się spotkać ze sformułowaniami stwierdzającymi, że „ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczonego”, ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialności, jeżeli ubezpieczający wyrządził szkodę umyślnie; w razie rażącego niedbalstwa odszkodowanie nie należy się, lub zapłata odszkodowania etc. O kwalifikacji danego zachowania jako rażącego niedbalstwa decyduje ubezpieczyciel (ponieważ to on likwiduje szkodę i on ma obowiązek podjąć decyzję) i jeśli dojdzie do takiego wniosku, wówczas wyda decyzję o odmowie wypłaty odszkodowania. Jeśli ubezpieczony nie zgadza się z decyzją ubezpieczyciela, ma prawo odwołać się lub skierować sprawę do sądu. To ostatnie winno być jednak dla nas ostatecznością, gdyż jest to proces bardzo kosztowny.

Należy stwierdzić, że w praktyce bardzo często występują problemy ze stosowaniem pojęcia rażącego niedbalstwa. Rażące niedbalstwo to bardzo ciężki zarzut (pamiętajmy, że potocznie mówiąc, chodzi tu o zachowanie na granicy głupoty), w związku z czym powoływanie się na to wyłączenie ochrony ubezpieczeniowej powinno być przemyślane, udokumentowane i udowodnione i czynione z rozwagą. Nie każde naganne, czy nieodpowiedzialne zachowanie ubezpieczonego może zostać zakwalifikowane jako rażące niedbalstwo. Przykładem takiej szkody może być np. spalenie mieszkania, gdy przyczyną zaprószenia ognia było pozostawienie włączonego żelazka, albo wrzucenie zapałki lub niedopałka do śmietnika. Innym przykładem takiej sytuacji może być kradzież wynikająca z pozostawienia niezabezpieczonego samochodu w miejscu niestrzeżonym.

Ubezpieczyciele może próbować wyłączyć swoją odpowiedzialność powołując się na zapis o rażącym niedbalstwie jej sprawcy, w wielu przypadkach np. jechał po oblodzonej jezdni ze zdecydowanie za dużą prędkością, nie sprawdził ciśnienia w oponach lub poziomu płynu hamulcowego przed wyruszeniem w drogę etc. Nadużywanie tego wyłączenia jest jednak problemem dość poważnym i dlatego każdy ubezpieczony powinien być przygotowany na próbę jego zastosowania. Dlatego też zawsze pamiętajmy, żeby zawsze dokładnie zapoznać się z umową danego ubezpieczyciela przed podpisaniem stosownych dokumentów. Jeżeli mamy wątpliwości dopytajmy doradcę ubezpieczeniowego o każdą nieścisłość.

Sztuczek i pułapek ubezpieczycieli zastawionych na klientów jest bardzo dużo. Najczęstsze triki ubezpieczycieli stosowane wobec klientów przy likwidacji szkód to: zaniżone odszkodowanie, odmowa odszkodowania i świadczenia oraz opieszałość w likwidacji szkody. W Greenpoint Insurance służymy radą i dzielimy się wiedzą. Udzielamy odpowiedzi na nurtujące pytania i rozwiewamy wątpliwości. W naszej agencji oferujemy szeroki pakiet ubezpieczeń począwszy od samochodowych, biznesowych, domowych, po ubezpieczenia dla kontraktorów, gwarancje ubezpieczeniowe, polisy odpowiedzialności cywilnej i zawodowej, świadczenia pracownicze workers' compensation, polisy na budowę domu, ubezpieczenia pustostanów, a kończąc na polisach turystycznych oraz  na zdrowie  i życie i biznesach kontraktorskich. Polonia nie bez powodu zgłasza się do nas po ubezpieczenia – nasi rodacy wiedzą, że u nas znajdą właściwą ochronę w przystępnej cenie. By poznać szczegóły, a także uzyskać darmową poradę, prosimy o kontakt:

Dzwoniąc powołaj się na reklamę z POLONIJNEJ KSIĄŻKI - Polish Pages.

Marcin Luc - Ubezpieczenia
Greenpoint Office >
Warwick Office >