P. Andrzej: ,,Chcę założyć działalność kontraktorską. Jakie ubezpieczenie powinienem wykupić?
Kontraktor powinien mieć przynajmniej 2 polisy: od odpowiedzialności cywilnej, czyli tzw. ,,commercial liability” i od wypadków przy pracy „worker’s compensation”, a także ”property damage insurance” czyli asekurację  na wypadek uszkodzenia mienia np. pożaru, zalania wodą, które może wyniknąć z zaniedbania podczas zlecanej pracy.

P. Dorota: ,,Planuję zatrudnić majstra do prac remontowych w domu. Jak sprawdzić czy posiada on właściwe ubezpieczenie”?
Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia jest bardzo ważne, bo w razie jakiegokolwiek wypadku osoba poszkodowana będzie szukać odpowiedzialnego. Dlatego przed wynajęciem kontraktora do większej pracy powinna Pani sprawdzić jego polisę ubezpieczeniową. W tym celu należy poprosić kontraktora o okazanie świadectwa posiadania polisy czyli tzw. „certificate of insurance”. Dokument ten zawiera informacje na temat rodzaju, limitów i ważności polisy. Możemy nawet zrobić jego kopię lub zadzwonić do firmy asekuracyjnej i sprawdzić, czy polisa nie została unieważniona np. w wyniku niepłacenia składek. Ponadto warto upewnić się, że zatrudniany przez nas fachowiec posiada wszystkie wymagane prawnie licencje. Pamiętajmy, że aby ustrzec się przed fachowcami-amatorami, najlepiej zatrudniać kontraktorów sprawdzonych i polecanych przez innych.

P. Robert: ,,Znajomy fachowiec, z którego usług chcę skorzystać nie ma ubezpieczenia, co zrobić w tej sytuacji?
Zaoszczędzenie pieniędzy przez wynajęcie taniego majstra jest bardzo kuszące, ale należy również rozważyć jego wady. Wyobraźmy sobie hipotetyczną sytuację: elektryk bez licencji pracuje nad naszą instalacją elektryczną. W wyniku jego błędu wybucha pożar. Mamy nadzieję, że firma asekuracyjna pokryje straty, tymczasem, gdy dowie się ona, że przyczyną pożaru było partactwo amatora bez licencji, z pewnością odmówi wypłacenia odszkodowania. Podobnie, na straty finansowe możemy być narażeni, gdy podczas remontu przydarzy się wypadek osobie trzeciej. W razie wystąpienia takiej sytuacji warto zadbać o ubezpieczenie samemu. Większość właścicieli domów jest ubezpieczonych od odpowiedzialności cywilnej na 100 do 300 tysięcy dolarów. Może się okazać, że to za mało. Warto posiadać dodatkową ochronę na co najmniej na $1 mln. Jest to tzw. „umbrella policy”, której koszty nie są zbyt wysokie, pod warunkiem, że ma się podstawowe ubezpieczenie domu.

P. Jacek: ,,Miałem włamanie do garażu i skradziono mi narzędzia kontraktorskie. Czy moje ubezpieczenie na dom wypłaci mi odszkodowanie?”
Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują polisy na dom obejmujące przedmioty służące do prowadzenia działalności biznesowej. Zazwyczaj ochrona narzędzi biznesowych jest ograniczona do: $2,500 jeżeli szkoda (w tym przypadku kradzież) nastąpi na terenie ubezpieczonej posiadłości albo $250 jeżeli nastąpi poza nią - wiec jeżeli nasze narzędzia kontraktorskie zostaną skradzione poza domem to ubezpieczenia zrekompensuje stratę tylko do $250. Jeżeli potrzebujemy ubezpieczyć narzędzia na wyższą kwotę możemy to zrobić przez: zwiększenie limitu na polisie domowej (nie wszystkie firmy to oferują) wykupienie oddzielnego ubezpieczenia na narzędzia lub dodanie ubezpieczenia na narzędzia do polisy biznesowej. Należy pamiętać, że nawet jeżeli ubezpieczenie na dom oferuje ochronę na narzędzia biznesowe, to nie chroni nas ono na wypadek odpowiedzialności prawnej, wynikającej z naszej działalności biznesowej. Aby zabezpieczyć się na wypadek roszczeń prawnych z tego tytułu, powinniśmy wykupić ubezpieczenie liability.

To już wszystko na dziś. Czekam niecierpliwie na dalsze pytania i komentarze. Będę bardzo wdzięczny, jeśli podzielicie się Państwo swoimi dotychczasowymi doświadczeniami związanymi z zakupem ubezpieczenia na biznes. Pamiętajcie także Państwo o możliwości zadawania pytań bezpośrednio na naszej stronie internetowej www.GreenpointBroker.com lub dzwoniąc pod numer telefonu 718-383-0306.

Dzwoniąc powołaj się na reklamę z POLONIJNEJ KSIĄŻKI - Polish Pages.

Marcin Luc - Ubezpieczenia
Greenpoint Office >
Warwick Office >