Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na dom? Jednym z najważniejszych elementów każdego ubezpieczenia są wyszczególnione typy ochrony, czyli tzw. coverages, zawierające maksymalne limity przeznaczone na pokrycie strat w razie ewentualnej szkody. Pokrycia te odnoszą się zarówno do budynku i mienia (oznaczone literami A-D), jak i odpowiedzialności finansowej (E i F). Oto podstawowe terminy z jakimi powinniście Państwo zaznajomić się, aby prawidłowo zrozumieć swoją polisę:

• Coverage A – Dwelling, czyli ubezpieczenie budynku. Limit tu przedstawiony oznacza maksymalną kwotę przeznaczoną na remont lub odbudowę budynku w razie jego uszkodzenia. Polisę możemy, a nawet powinniśmy rozszerzyć o gwarancję na pokrycie kosztów odbudowy przewyższających limity zawarte w części A (jest to tzw. replacement cost on dwelling endorsement).
• Coverage B – Other Structures to ubezpieczenie obejmujące budynki nie połączone bezpośrednio z domem, takie jak garaż, altanka czy lokale gospodarcze. Limit na zabudowania towarzyszące tego typu ubezpieczeniu wynosi 10% procent ubezpieczenia na dom.
• Coverage C, czyli Personal Property obejmuje pokrycie mienia prywatnego właściciela domu oraz jego rodziny (nie lokatorów) na terenie posiadłości oraz poza nią. Dla przykładu, jeżeli dom jest ubezpieczony na $300,000 to nasz majątek ubezpieczony będzie na kwotę $150,000 do $210,000 w zależności od wybranego ubezpieczyciela. Z reguły polisy płacą za straty wyrządzone w wyniku named perrils, czyli wyszczególnionych powodów strat. Większość firm ubezpieczeniowych ogranicza także ubezpieczenie na rzeczy niestandardowe, takie jak dzieła sztuki czy biżuteria, które możemy jednak ubezpieczyć na pełną wartość, informując firmę ubezpieczeniową o ich posiadaniu.
• Coverage D - Loss of Use - to ubezpieczenie na utratę domu obejmujące koszt mieszkania zastępczego i zwiększonych kosztów utrzymania, gdy zamieszkiwanie w domu staje się niemożliwe (np. w wyniku huraganu, pożaru). Firmy ubezpieczeniowe udzielają takiego zabezpieczenia tylko w granicach sumy gwarantowanej - zazwyczaj jest to 20% kwoty ubezpieczenia domu. Dla przykładu jeżeli dom ubezpieczony jest na $300,000 to ubezpieczyciel wypłaci do $60,000 za tymczasowe zamieszkanie poza domem.
• Coverage E - Personal Liability to ubezpieczenie domowników od odpowiedzialności cywilnej obejmujące szkody wyrządzone przez nas lub członków naszej rodziny osobom trzecim na terenie domu lub poza nim. Przykładem częstego zastosowania tego ubezpieczenia może być zalanie sąsiada. Ubezpieczenie to dotyczy także szkód powstałych w związku z posiadaniem zwierząt domowych, np. w przypadku pogryzienia przez psa. Obejmuje również koszty uzyskania pomocy prawnej w przypadku roszczeń wobec ubezpieczonego.
• Coverage F - Medical Payments - pokrywa koszt leczenia osób trzecich, gdy gość ubezpieczonego odniósł obrażenia na ubezpieczonym terenie lub w ubezpieczonym domu, niezależnie od tego, czy winnym był ubezpieczony czy poszkodowany. Podstawowy limit wynosi $1,000, warto jednak zwiększyć tę sumę, gdyż może ona okazać się niewystarczająca.

Jak widać zrozumienie, co dają przedstawione powyżej rodzaje ochrony ułatwia zarówno analizę istniejącej polisy, jak i nowych ofert z konkurencyjnych firm. Oprócz wyżej wymienionych również powinniśmy wiedzieć czego ubezpieczenie na dom nie obejmuje, w jaki sposób nasz dom i mienie są ubezpieczone oraz przed jakimi zagrożeniami. Szczególnie istotne są wykluczenia, które nieraz znacznie ograniczają nasze ubezpieczenie. Dlatego też, wybierając polisę na dom warto skorzystać z usług fachowca, który właściwie dopasuje polisę do naszych potrzeb. Greenpoint Insurance Brokerage oferuje Państwu szeroko pojętą pomoc i doradztwo w uzyskaniu ubezpieczenia na dom. Nasi pracownicy pomogą wybrać odpowiednią firmę ubezpieczeniową oraz zadbają o to, aby zapewnić Państwu jak najlepsze pokrycie w możliwie przystępnej cenie.

Dzwoniąc powołaj się na reklamę z POLONIJNEJ KSIĄŻKI - Polish Pages.

Marcin Luc - Ubezpieczenia
Greenpoint Office >
Warwick Office >