Plany emerytalne IRA i czemu warto je mieć - wyjaśnia Marta Majek, Registered Tax Preparer

Mamy kilka rodzajów planów emerytalnych typu IRA, z których możemy skorzystać np.: tradycyjne IRA, Roth IRA, Simple IRA czy SEP IRA. W zależności od rodzaju planu i naszych atualnych potrzeb oszczędzamy na podatkach teraz, odkładając na plan tradycyjny IRA, a płacąc podatki w wieku emerytalnym albo później, kiedy w wieku emerytalnym wybieramy pieniądze z planu Roth IRA, a podatki zapłaciliśmy już wcześniej. Wybór należy do nas i warto przeanalizować za i przeciw każdego planu.

IRS wyznaczyl pewne limity, ile możemy wpłacić na wyżej wymienione konta. Na przykład na tradycyjne IRA czy Roth IRA każda osoba w wieku do 49 lat może wpłacić za rok 2014 sumę $5,500, natomiast osoby powyżej 50 lat mogą wpłacić sumę $6,500. Plany dla osób prowadzących własne biznesy, czyli osób samozatrudniających się, typu Simple IRA i SEP IRA pozwalają na odkładanie większych sum pieniędzy, np. plan Simple IRA pozwala odłożyć za rok 2014 sumę do $12,000 albo $14,500 dla osób, które ukonczyły 50 lat.

Dużym błędem jest nie korzystanie z planów emerytalnych, które oferują pracodawcy czyli 401k. Są to plany, gdzie możemy dowolnie odkładać sobie np. 2, 3 czy więcej procent pensji, która to suma jest potrącana z naszej wypłaty. Jeżeli nie możemy sobie pozwolić na potrącanie większej sumy to zostańmy przy minimum np. 1 procencie pensji. Dodatkowym bonusem dla posiadacza takiego konta jest procent, który pracodawca sam nam dokłada do planu czyli np. do maksimum 6 procent, tzw. "matching contribution". Są to dodatkowe pieniądze, których nie powinniśmy lekceważyć nawet jeżeli jeszcze jesteśmy bardzo młodzi i nie myślimy o emeryturze.

Wpłacone pieniądze na wszystkie wyżej wymienione plany do określonych limitów możemy sobie odpisać od podatków i tym samym zmniejszyć nasz roczny dochów, od którego musimy zapłacić podatek. Jednocześnie odpisana suma nie umniejsza nam naszego zarobku, która jest nam liczona do Social Security. Czyli np. małżeństwo rozliczające się razem może wpłacić na IRA łączną sumę $11,000, a tym samym zaoszczędzić na podatkach, gdyż rozlicza się z dochodu pomniejszonego o składkę na konto IRA.

Na co właściciele kont IRA muszą zwróciż uwagę to wiele innych aspektów, które powinniśmy wiedzieć, aby uniknąć nieprzewidzianych opłat jeżeli mając np. konto tradycyjne IRA wybieramy pieniądze, a nie mamy jeszcze ukończonych 59½ Iat. Zapraszam do kolejnego artykulu, w którym będę kontynuować ten temat.