Czy gdzieś czekają na ciebie zapomniane pieniądze?

Przykład z życia: W 2005 r. pani Danuta (imię i okoliczności zmienione dla zachowania prywatności) wybrała wszystkie swoje pieniądze z konta w Polsko-Słowiańskiej Federalnej Unii Kredytowej i uznała je za zamknięte. Danuta uporządkowała inne swoje sprawy, po czym wróciła do Polski. Konto w Unii jednak pozostało, najpierw puste, a potem zaczęła do niego spływać emerytura Social Security. W roku 2010 Administracja Social Security wstrzymała wypłatę, bowiem pani Danuta nie odpowiadała na korespondencję. Gdy depozyty ustały, z biegiem czasu konto z wkładem $18,000 zostało zakwalifikowane jako „nieaktywne”.
Jednym z obowiązków Moniki Raczki, pracującej w Unii Kredytowej, jest odszukiwanie właścicieli porzuconych kont. Co roku setki kont w Unii staje się nieaktywne. Pracownicy Unii wysyłają listy pod ostatni znany adres, dzwonią, umieszczają ogłoszenia w polonijnej prasie z nazwiskami właścicieli. Po trzech latach nieaktywności, zgodnie z przepisami stanowymi, Unia ma obowiązek odsyłać pieniądze do stanowego Office of Unclaimed Funds.

Jak wiele razy przedtem, pani Monika z P-SFUK postanowiła odnaleźć właścicielkę zapomnianych osiemnastu tysięcy dolarów. Adres i numer telefonu pani Danuty były od dawna nieaktualne, jej nazwisko nie figurowało w amerykańskiej informacji telefonicznej. Na szczęście Unia Kredytowa była w posiadaniu informacji o beneficjancie konta. Pani Monika skontaktowała się z panem Kazimierzem, również przebywającym w Polsce, jak okazało się, bratem pani Danuty. Pani Danuta nie posiadała się ze szczęścia na wiadomość, że jest w posiadaniu takiej dużej kwoty. Nie spodziewała się ani takiego majątku, ani faktu, że ktoś z Unii Kredytowej odnajdzie ją za oceanem.

- To kolejna rozwiązana sprawa - mówi pani Monika. - Jest dla mnie zawsze dużą przyjemnością, gdy udaje mi się odnaleźć prawowitych właścicieli kont i poinformować ich o zapomnianych pieniądzach.

Prawo chroni twoje pieniądze
Nie każda finansowa instytucja zadaje sobie tyle trudu, żeby odszukać właścicieli zapomnianych kont, co Polsko-Słowiańska Federalna Unia Kredytowa. Warto więc znać przepisy i pieniędzy nie gubić, tym bardziej, że w ubiegłym roku stan Nowy Jork skrócił okres „uśpienia” z pięciu lat do trzech.

Amerykańskie firmy nie mogą sobie przywłaszczyć pieniędzy klientów. Banki, domy maklerskie, fundusze powiernicze, domy handlowe, sklepy, firmy użytecznościowe i inne mają obowiązek dołożyć starań, żeby klientów szukać, a w razie niepowodzenia przekazać do władz stanowych pieniądze nie roszczone przez 3 do 5 lat (w zależności od stanu).

Przepisy stanu Nowy Jork można znaleźć tu: http://www.osc.state.ny.us/ouf/oufhandbook/handbook.htm

Konta w banku
Każdy stan definiuje konta nieaktywne (inactive) czy uśpione (dormant) trochę inaczej. Ogólnie mówiąc, konto staje się nieaktywne, jeżeli właściciel nie dokonuje żadnej transakcji, ani nie kontaktuje się z bankiem. Przepisy dyktują, kiedy konto staje się uśpione i bank może pobierać opłaty (dormant account fee), przeważnie po 90 dniach braku aktywności albo później.

Aby zachęcać klientów do czynnego korzystania z kont, banki pobierają opłaty w wysokości $5 - $10 miesięcznie, jeżeli przez pewien czas konto jest nieużywane. Przepisy stanowe mogą limitować te opłaty, żeby ocalić konta z większymi wkładami. Małe konta przestają istnieć, gdy opłaty doprowadzą ich saldo do zera.

Konta IRA mogą leżeć spokojnie, bo traktowane są inaczej. Zostają one uznane za zapomniane, dopiero wtedy, gdy nie ma na nich żadnych transakcji przez trzy lata (w stanie Nowy Jork) od daty, którą IRS uznaje za „przymusową datę wypłaty” (mandatory payout date) dla osób, które ukończyły 70 i pół roku. Niektóre stany traktują konta Roth IRA podobnie, jak tradycyjne konta IRA, niektóre uznają Roth IRA za zapomniane po 3 albo 5 latach od ukończenia przez właściciela 59 i pół roku.

Konta terminowe (CD - certificates of deposit) uznane są za zapomniane dopiero trzy lata po wygaśnięciu terminu.

A co dzieje się z kontem, które ma być automatycznie odnawiane np. co dwa lata?

Oto przykład: Powiedzmy, że w maju 2010 roku zostało założone dwuletnie konto terminowe, które ma się odnawiać co dwa lata. Trzyletni (w stanie Nowy Jork) okres uśpienia tego konta skończyłby się w maju 2013 roku, ale z powodu automatycznego odnowienia, konto zostanie zgłoszone do stanu Nowy Jork 30 czerwca 2014. Oczywiście, jeżeli właściciel skontaktuje się z bankiem przed tą datą, to okres uśpienia zacznie liczyć się od nowa.

Konta osób, które nie są amerykańskimi rezydentami, traktowane są tak samo, jak konta Amerykanów.

Co się dzieje z zapomnianymi pieniędzmi
Finansowe instytucje mają obowiązek dołożyć starań, by odszukać właścicieli zapomnianych pieniędzy: napisać jeden lub dwa listy pod ostatni znany adres klienta oraz ogłosić w prasie, jeżeli saldo danego konta przekracza pewną kwotę ($50 albo więcej w stanie Nowy Jork) i wartość wszystkich kont w danym powiecie jest odpowiednio duża ($10,000 w mieście Nowy Jork i $2,500 poza Nowym Jorkiem).

Jak widać, na przykładzie pani Moniki z Polsko-Słowiańskiej Federalnej Unii Kredytowej, niektóre instytucje zadają sobie sporo trudu, żeby odnaleźć zapominalskich, mimo że przepisy tego nie wymagają.

Pieniądze nieodnalezionych klientów są przekazane do skarbu stanu, gdzie klient zamieszkiwał. Jeżeli ten adres jest nieznany, pieniądze wędrują do stanu, gdzie firma jest zarejestrowana. Tam pieniądze pozostają do czasu zgłoszenia się właściciela.

Jak pieniądze odzyskać
Niczyje pieniądze są trzymane przez stanowy urząd zwany najczęściej Unclaimed Property Division, który jest częścią stanowego department podatkowego.

Linki do Unclaimed Property Divisions we wszystkich stanach podaje witryna National Association of Unclaimed Property Administrators pod adresem: www.unclaimed.org. Na ekranie pojawia się mapa Stanów Zjednoczonych. Kliknięcie na nasz stan przenosi nas do witryny odpowiedniego stanowego urzędu. Przeszukanie stanowej bazy danych jest bardzo proste: wystarczy wstawić swoje nazwisko, a zobaczymy listę osób noszących to nazwisko, na których czekają pieniądze.

Jeżeli masz szczęście i twoje imię i nazwisko jest na liście właścicieli bezpańskich pieniędzy, to wystarczy kliknąć na odpowiedni odsyłacz, a pojawia się formularz (claim form). Trzeba go wydrukować, wypełnić i podpisać w obecności notariusza. Do tego trzeba załączyć dokumenty poświadczające, że to ty jesteś prawowitym właścicielem. Instrukcje pomogą w tym zadaniu.

Istnieje sporo firm, które trudnią się odzyskaniem pieniędzy dla ich właścicieli, za co pobierają pewne opłaty, wynoszące przeciętnie 10% znalezionej kwoty. Większość z nich działa legalnie, ale istnieją też oszuści. Pamiętaj, że samodzielnie możesz odzyskać swoje mienie bez jakichkolwiek pośredników.

Jak zapobiec utracie majątku
Jak widać, pieniądze, akcje, dywidendy czy depozyty zostają uznane za „zapomniane”, gdy ustaje komunikacja z ich właścicielem. Dlatego też stosuj się do następujących sugestii:

• Skonsoliduj swoje konta. Nie ma powodu, żeby mieć tuzin kont w różnych bankach, funduszach powierniczych, wielu domach maklerskich.
• Informuj wszystkie instytucje finansowe, gdzie masz pieniądze, akcje, polisy ubezpieczeniowe itp., o zmianie adresu. Nie licz na to, że poinformuje je Urząd Pocztowy.
• Zgłaszaj do finansowych instytucji zmianę nazwiska i statusu małżeńskiego. Upewnij się, że bank ma twój bieżący adres zamieszkania lub adres korespondencyjny.
• Uaktualniaj dane personalne swoich beneficjantów: nazwiska, adresy numery telefonów.
• Realizuj od razu wszelkie czeki, przekazy pieniężne.
• Odpowiadaj na pisemne prośby o potwierdzenie posiadania konta.

Pani Monika Raczka z Unii Kredytowej radzi osobom wracającym do Polski, żeby podały Unii swój adres i numer telefonu
w Polsce, a tam dostawać będą korespondencję. Najlepiej zapisać się na „e-statement”, żeby otrzymywać wyciągi z kont i inną korespondencję drogą elektroniczną. Gdy Pani Monika widzi długo nieaktywne konto i adres pocztowy, to pisze e-maila prosząc o kontakt. W ten sposób uratowała dla członków Unii wiele tysięcy dolarów. Dziękujemy, Pani Moniko!

Wniosek
Zapomniane pieniądze nam nie przepadają, bo finansowe instytucje muszą oddać je stanowi, który przechowuje je do czasu, aż znajdzie się właściciel. Prawo do roszczeń nie wygasa: w dowolnym czasie ubiegać się o nie możemy sami, a nawet nasi spadkobiercy.

Trzeba pilnować, żeby nie stracić kontaktu ze swoimi pieniędzmi. Warto też powierzyć swoje pieniądze instytucji, której pracownicy dbają o nie tak, jak o swoje własne. 

Elżbieta Baumgartner

Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek-poradników, m.in.”Powrót do Polski”, „Emerytura reemigranta w Polsce, podręcznik seniora wracającego do kraju”, ”Ubezpieczenie społeczne Social Security”, „WEP: Jak walczyć z redukcją Social Security dla Polaków”, ”Obywatelstwo z przeszkodami”. Są one dostępne w polonijnych księgarniach oraz bezpośrednio od wydawcy: Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492. Spis tych i wielu innych poradników w internecie na stronie: www.poradniksukces.com

Adwokaci zajmujący się sprawami spadków, testamentów z katalogu PolishPages.us >>>